农险条例实施面临三大难点

　　“这次国务院公布的《农业保险条例》不乏亮点，但实施的难点也显而易见。”从事农业保险近30年的农险专家郭永利如是说。

　　郭永利曾任国务院农村发展研究中心副研究员，现为民盟中央农业委员会委员、江泰公司农林保险专家。

　　难点一组织依托

　　我国农业灾害风险的多样性、复杂性与农业缺乏合作与组织体系的问题，成了保险的一大难点。

　　农业标的小、农民收入低、生产分散，收费、承保、展业难的问题十分突出，而这一点保险机构无法解决。要低成本、广覆盖、高效率地化解这一难题，必须与产业化合作组织体系建设和农业系统的技术推广、安全监管服务体系结合起来。

　　鉴于此，郭永利认为，农业保险的发展首先要解决组织依托。展业是生命线，没有有效地展业，就没有后续的保险保障。而要解决组织依托，农业部门要担当系统的组织支撑。相关的技术支撑也必须加强。“这一点不能仅停留在文件上，而要落实到组织执行力上。”

　　他建议省以下(含省级)互助保险组织建设要与专业保险机构连接，按照产业化系统设计，实行省统筹一级法人治理结构，垂直体系管理业务发展。“这样既便于监管和规范，又具有资金集中与风险平衡能力。”

　　难点二顶层设计

　　第二大难点在于条例虽然明确了保险机构包括保险公司、互助保险等组织，但缺少对农业保险组织体系的“顶层设计”。究竟谁来主导、以何手段或机制主导农业保险体系建设等问题没有解决。

　　郭永利说，保监会只是监管机构，难以负责推动发展；农业部门负责组织推动，但难以负责如此大规模的风险资金管理；财政部负责拨资金支持，但具体操盘不能没有专业机构。

　　据其介绍，1996年时任中央领导曾批示的农业保险改革方案研究，最重要的一点就是设立中国农业保险公司，以解决财政补贴资金投入，中央巨灾再保险和系统指导、调控、相关规范等问题。“尽管当时没有实现，但从农业保险发展来说是需要的。”郭永利说。

　　郭永利认为，从构建“三级火箭”推进机制的农业保险体系看，需要一个顶层设计与执行机构，由其承上启下，左右逢源，有机地组合资源，凝聚力量，攻坚克难。否则政府部门疲于奔命、协调好了事情也会很难执行到位。

　　难点三人才匮乏

　　第三个难点是复合型人才匮乏与多种要素的组合难。

　　在郭永利看来，一个开放性农业保险体系建设不但要有保险公司、互助保险等组织，还需要保险经纪公司、公估公司等相关机构的链接与服务。因为经纪公司是站在被保险人立场上的，而公估公司则是站在公平定损立场上。解决农民在保险机构面前的弱势问题，这些专家机构不但可以服务农业保险，设计保险方案，平衡和谐运行，而且能够帮助农业系统培养复合型人才。因此，如何使相关机构在一线形成统一战线，对于实际做好农险业务，让农民“享受”到农业保险非常关键。

农业保险是专业性很强的保险业务，从条款、费率、财务、内控等制度设计，到实务操作规程管理都有其特殊性，没有一大批专业技术人才，体系建设就会落空。因此，郭永利建议，国家除要加大业务补贴资金投入外，还要加大人才队伍培养的投入。委托有资质的保险经纪公司协助开展这项工作很有必要。

新闻背景

 30年政策困局

　　1980年国家恢复保险，中国人民保险公司试办农业保险，1988年商业化农业保险陷入“不能大干又不能不干”的纠结困局；

　　1989年人保公司进行农险改革，引来1992年一个农险发展小高潮；

　　1993年国企改革，人保公司全面走向市场，农业保险再度陷入商业化体制，机构撤并，队伍分流，业务萎缩，2003年基本停摆；

　　2004年后农业保险在政府推动和财政资金引导下又一次复苏，尤其是2007年以来财政补贴制度吸引越来越多的商业保险公司进入农业保险。